As melhores formas de pagamento para seu Ecommerce

FORMAS DE PAGAMENTO

A menos que tenha passado uma década (pelo menos) escondido numa caverna, perdido no mato, a 200 km da cidade mais próxima, provavelmente já teve mais do que suficiente contacto com o processo de pagamento numa loja online. E, pondo de lado o seu uniforme de comerciante e colocando-se no lugar de um consumidor, já deve ter reparado que a primeira coisa a fazer é verificar se a loja em questão tem o catálogo mínimo de métodos de pagamento. É bem conhecido que um dos principais problemas enfrentados pelos proprietários de empresas online é a desconfiança geral que os consumidores têm em relação aos métodos de pagamento associados às vendas online. É por esta razão que é necessário “blindar” o nosso comércio eletrônico com os métodos de pagamento seguros mais comuns, solicitados e testados ao longo do tempo. Já não é apenas uma questão de clientes que o exigem para tornar o processo mais conveniente para eles, já é um dado adquirido que temos de ter os mais importantes para podermos ser considerados um negócio sério. Por outras palavras, tornaram-se um requisito fundamental para a nossa imagem e credibilidade.

Talvez para muitos de vós ler isto seja um pouco exagerado, quer dizer, estamos em 2021! Tivemos anos de comércio digital e estes tabus são algo do passado recente… mas depois vemos as campanhas televisivas que a PayPal está a realizar, onde continua a educar o público nas compras online e continua a combater aqueles velhos clichés sobre inseguranças que pensávamos já estarem extintas, e torna-se claro que ainda há muito a combater a este respeito. Se o PayPal, com centenas de milhões de utilizadores, investe milhões em campanhas televisivas para continuar a difundir essa mensagem, é evidente que podemos ter a certeza de que o problema ainda existe, que não desapareceu, e que o medo ainda é um factor importante nas compras online.

Portanto, para não falhar ao iniciar uma loja online, é essencial oferecer vários métodos de pagamento. Embora seja verdade que cada cliente tem as suas próprias preferências, também é verdade que todos querem um método de pagamento seguro. A chave em tudo isto é a segurança, embora, não nos enganemos a nós próprios, também o é a conveniência.

Vamos rever uma lista dos processos de pagamento mais comuns no comércio eletrônico, bem como os mais exigidos pelos usuários, que deverá ter na sua loja online:

POS VIRTUAIS

Um POS (Point of Sale Terminal) físico é, para dar um exemplo bem conhecido, o popularmente conhecido “dataphone”. Ou seja, um dispositivo que faz um “contrato” entre a empresa e o banco que lhe permite realizar transações econômicas com os seus clientes através de um cartão de crédito/débito. Um POS virtual é um serviço oferecido pelos bancos para fazer/receber estes mesmos pagamentos, mas desta vez através da Internet. Funciona exatamente da mesma forma que um POS físico, mas aplicado ao mundo da web. Aqui, o cliente escolhe os produtos ou serviços que pretende adquirir na sua loja online, e quando valida a sua compra ou doação, é redirecionado para o website do banco com o qual contratou o serviço POS virtual para efetuar o pagamento ou cancelar a transação. Por outras palavras, o dataphone é substituído por uma plataforma de pagamento externa ligada à sua loja online. Se o cliente confirmar o pagamento, deverá preencher os dados solicitados (informações pessoais do comprador, número do cartão e data de validade, etc.), e a plataforma do banco será responsável por validar as informações fornecidas e gerir o processo de pagamento através dos seus servidores, deixando-o fora de todo o processo, garantindo ao cliente que os seus dados permanecerão apenas os seus e os do banco que efetua a transação.

Se tivesse de escolher apenas um método de pagamento para a sua loja online, seria o pagamento por cartão. É a forma mais fácil e rápida de pagar, o pagamento é aceite instantaneamente e a encomenda pode ser processada imediatamente. Não só isso, mas os clientes querem-no e pedem-no. Estão habituados, sabem que se utilizar um POS virtual é um sistema seguro, e que é a forma mais rápida e conveniente de o fazer.

Os dados são sempre encriptados, e o cliente sabe que não são vistos nem armazenados no nosso comércio eletrônico, o que aumenta a segurança, uma vez que os bancos são responsáveis pela proteção dos dados dos clientes. O sistema é transparente e ágil para ambas as partes. Protege tanto os consumidores como a própria loja online, uma vez que estes descarregam sobre si próprios a responsabilidade pelo tratamento dos dados.

Praticamente todos os bancos em Espanha oferecem um sistema POS virtual que pode ser facilmente incluído na nossa loja online para processar pagamentos com cartões bancários. O custo é normalmente uma taxa mensal entre 5 e 10 euros, e uma percentagem de cada venda que é processada através do POS. A percentagem para cada venda é normalmente muito baixa, cerca de 0,4% por transação. Isto é normalmente negociado com o banco e dependerá muito do nosso nível de vendas, pois quanto mais alto for, mais poder de negociação teremos com o nosso banco para nos cobrar menos por venda.

Muitos bancos oferecem módulos gratuitos para PrestaShop, por isso é fácil. Mas se precisar da integração para ir um pouco mais além da funcionalidade básica destes módulos, então precisa de um módulo premium. Existem vários no mercado, por exemplo temos um para integrar com a Redsys (a maior rede POS com a grande maioria dos bancos em Espanha) Pode comprá-lo aqui

TRANSFERÊNCIA BANCÁRIA

Uma transferência bancária é o método clássico (e seguro) de pagamento em que fornecemos um número de conta bancária ao cliente, e o cliente efetua uma transferência bancária para nós. É um método bastante antigo e data de muito antes de a Internet existir, sendo o modelo de referência para compras por catálogo ou pagamentos de grandes quantias em dinheiro. Contudo, é um método ainda muito utilizado no nosso país, devido, mais uma vez, ao medo de muitas pessoas de introduzirem os seus dados bancários na Internet, e preferem fazer uma transferência bancária pelo montante da compra. Mais uma vez, é importante salientar a questão dos pagamentos de grandes quantias de dinheiro (a partir de 2000 euros). Geralmente, a maioria das pessoas que fazem compras online não têm dúvidas em fazer todos os tipos de pagamentos com o seu cartão de crédito/débito, no entanto, as coisas mudam quando se trata de um pagamento para algo que excede em muito a nossa “linha vermelha” de gastos. Se a sua loja online vende computadores, electrodomésticos, imóveis, automóveis de qualquer tipo ou produtos que envolvem grandes somas de dinheiro, verá que a maioria dos clientes não quer fazer tal pagamento com o seu cartão. Eles próprios preferem controlar a transação.

Características das transferências bancárias:

• Como ponto forte, para o cliente, é um método de pagamento muito fácil e totalmente seguro para o consumidor, embora caiba ao seu banco determinar se existe uma sobretaxa pela sua utilização (dependendo do acordo que tiver com o seu banco, o banco pode ou não cobrar-lhe por fazer transferências).
• Para o comerciante, também é benéfico, no sentido de que não há nenhum custo adicional para o pagamento por transferência, uma vez que não está envolvido nenhum serviço de terceiros e o cliente recebe o montante total da venda na sua conta bancária. Ninguém aceita qualquer comissão neste processo.
• Contudo, nem tudo o que reluz é ouro. O processo é normalmente mais longo e laborioso, uma vez que as transferências normalmente levam entre 1 e 2 dias a tornar-se válidas, pelo que a loja só receberá o pagamento 48 horas mais tarde, e até que a confirmação do pagamento seja recebida do cliente, a encomenda não será processada e enviada para o cliente final. Por conseguinte, todo o processo leva mais tempo.

PrestaShop já inclui um módulo gratuito para oferecer este método de pagamento aos seus clientes, só tem de o ativar e adicionar os seus dados bancários para que os clientes os vejam depois de terem confirmado a encomenda na sua loja.

PAYPAL

PayPal nasceu no início do comércio eletrônico, em 1998, quando Ebay estava apenas a começar a surgir e as pessoas estavam à procura de formas de “reforçar” a segurança das compras online. Já passaram quase 20 anos, e ainda hoje é a plataforma de pagamento seguro mais utilizada no mundo (apesar de já existir um número infinito de empresas semelhantes). É também a mais popular entre os comerciantes online, em parte porque é a mais popular, e em parte porque a sua integração com a maioria dos pacotes de comércio eletrônico utilizados pelas lojas online a torna uma alternativa muito fácil de usar e de implementar. Já existe há tantos anos que já está tudo preparado para trabalhar com PayPal. O melhor de tudo, do ponto de vista de um comerciante, é que é uma marca que, pelo simples facto de a termos no lugar, já acrescentamos credibilidade e transparência aos nossos clientes, além de ser algo com que podemos facilmente receber pagamentos. O PayPal trata as transações instantaneamente, sem partilhar informações financeiras com o destinatário. Uma das formas mais seguras de comprar online.

• O cliente pode optar por pagar com a sua conta PayPal, se já for cliente, bastando para isso introduzir o seu endereço de correio eletrônico e palavra-chave. Se não for cliente e não tiver uma conta PayPal, pode pagar com cartão de crédito, pois o PayPal aceita Visa, Mastercard, Maestro ou American Express como método de pagamento. Por outras palavras, funciona também como um POS virtual, mesmo que não tenhamos um ou que não aceitemos o cartão que o cliente quer utilizar. Pode mesmo fazer compras sem cartão, utilizando cheques, transferências e outros métodos.
• É muito fácil de implementar, só precisa de uma conta comercial com PayPal e de um pequeno módulo na sua loja online. É normalmente até desenvolvido pelos próprios bancos.
• O PayPal acrescenta uma camada extra de proteção para o consumidor que compra on-line, tem uma política de proteção do comprador, até 2.500 USD (ou equivalente noutra moeda), que cobre problemas de “Item não recebido” ou “Item não conforme descrito”, incluindo não só o preço do item mas também os custos de envio. Estão quase sempre a favor do consumidor se houver algum tipo de problema. Mais uma vez, isto é uma vantagem para o comércio eletrônico, uma vez que ganham prestígio ao oferecerem o PayPal como método de pagamento.
  O serviço é gratuito para clientes e comerciantes e não tem taxas mensais, embora a taxa de desconto cobrada ao comerciante seja superior a um POS virtual.

Em comparação com os POS virtuais, o pagamento com PayPal é muito mais elevado, pois podemos estar a falar de 3,4% + 0,35 euros fixos por transação para vendas abaixo de 2500 euros por mês. Isto pode descer para 1,9% + 0,35 euros fixos por transação, se exceder 100.000 euros de vendas mensais.

PayPal oferece um módulo gratuito que pode ativar na sua loja, uma vez que está incluído como módulo oficial como padrão. Será necessário criar uma chave API no painel do cliente PayPal e configurá-la no módulo. Não é complicado, mas pode precisar da ajuda de um profissional para fazer a integração. Se precisar, pode contactar-nos para obter ajuda.

Como as taxas cobradas pelo PayPal são bastante elevadas, há clientes que consideram necessário aplicar uma sobretaxa aos seus clientes quando utilizam este método de pagamento, geralmente quando isto é feito, as taxas PayPal são partilhadas com o cliente, cobrando 1,5% ou 2% no máximo. Isto, claro, não pode ser feito a partir do módulo oficial PayPal, uma vez que não o permitem, mas se se encontrar na necessidade, existem módulos desenvolvidos por outras empresas que lhe permitem acrescentar uma sobretaxa a cada transação. Se precisar de um módulo deste tipo, por favor contacte-nos aqui para que possamos recomendar-lhe um.

PAGAMENTO NA ENTREGA

O dinheiro na entrega, embora pareça algo de um catálogo de televendas ou de revistas, ainda é comum no nosso país. No caso de alguém não se lembrar, é um método de pagamento em que o cliente faz ele próprio o pagamento ao estafeta, uma vez que recebe a encomenda em casa ou na empresa de estafeta. É possivelmente o pior sistema do ponto de vista do comerciante, uma vez que entrega sem cobrar nada até depois da entrega, e o comerciante tem de suportar esses custos, pelo menos a priori. É um método de pagamento que tem vindo a diminuir ao longo dos anos, devido ao aumento dos tempos de espera e oferece muito pouca segurança aos comerciantes, que estão à mercê de ordens falsas, ou devoluções sem pagamento prévio, que têm um impacto directo nos seus bolsos. Contudo, é amplamente utilizado por lojas físicas que ainda não implementaram uma solução profissional para vender os seus produtos em linha, e utilizam um sistema de “pagar e cobrar na loja”. Em restaurantes com encomendas em linha continua a ser também um método de pagamento muito comum (faz-se a encomenda e paga-se quando se recebe a encomenda).

Características do pagamento à vista na entrega:

• Garantia total para o consumidor, que paga os bens em dinheiro no acto da recepção.
• Não é necessário ter informação financeira ou uma conta corrente para comprar online, nem é necessário ter um cartão de crédito ou qualquer outra coisa que não seja dinheiro.
• Existe normalmente um custo associado, uma vez que a empresa de transporte cobra uma sobretaxa pelo tratamento da ordem de entrega de dinheiro, que pode situar-se entre 3 e 5% do valor da ordem. Para além de nos deixar sem segurança ao enviar encomendas e de ter de esperar pelo pagamento assim que o cliente o tenha recebido.
• É mais lento do que qualquer outro, uma vez que o período de entrega é mais longo para este tipo de envio.

Existe um módulo disponível em PrestaShop para implementar este método de pagamento na sua loja online, mas este módulo não é realmente utilizado por praticamente nenhum comerciante em Espanha, uma vez que não pode ser aplicada qualquer sobretaxa à encomenda feita com este método. Devido à elevada percentagem que as agências de transporte cobram por terem de manusear dinheiro para os seus motoristas de entregas, é essencial poder acrescentar uma sobretaxa a estas transações. Para preencher esta lacuna, desenvolvemos um dos melhores módulos de dinheiro na entrega com sobretaxa adicional, pode obtê-la no seguinte link

DÉBITO DIRECTO

O débito direto, ou transferência bancária como é conhecido noutros locais, é um método de pagamento que também existe há muito tempo, embora seja muito menos utilizado, uma vez que está mais centrado no comércio entre profissionais. Consiste em o cliente fornecer os seus dados bancários ao comerciante durante o processo de compra, juntamente com uma autorização (SEPA) para que o comerciante possa enviar uma transferência bancária para a conta do cliente a fim de lhe cobrar o pagamento da sua encomenda. O banco do cliente irá então levantar o dinheiro da conta do cliente e depositá-lo na conta do comerciante. Nas empresas B2B, este é um método que é utilizado com bastante frequência, uma vez que como regra geral se chega a um acordo entre o vendedor e o comprador para que os encargos das suas encomendas sejam passados diretamente para a sua conta bancária. É comum negociar condições específicas para cobrar o pagamento das encomendas na conta, por exemplo 15, 30 ou 60 dias. É também amplamente utilizado para a contratação de serviços ou produtos com pagamentos recorrentes, uma vez que isto facilita ao cliente evitar ter de acompanhar as renovações de serviços e os pagamentos.

Características do pagamento por débito direto:

• Garantia total para o consumidor, que paga os bens depois de os receber, uma vez que o custo é debitado da sua conta após alguns dias.
• É necessária informação financeira, uma vez que o consumidor deve enviar uma pré-autorização assinada para que o comerciante possa passar a taxa ao seu banco.
• Há normalmente um custo associado para o comerciante, que é normalmente baixo e por isso não é transmitido ao cliente.
• A primeira encomenda é um pouco mais lenta devido às verificações prévias que o comerciante normalmente faz antes de autorizar uma encomenda com este método de pagamento.

Em PrestaShop não há nada implementado para este método de pagamento, por isso, criamos um módulo para PrestaShop que permite ter muito facilmente este método de pagamento na sua loja online, pode obtê-lo no seguinte link

PAGAMENTO E COBRANÇA EM LOJA

Este é um método de pagamento algo especial e muito menos utilizado numa loja online mesmo do que o débito directo, diria eu, embora seja essencial para qualquer loja online que tenha lojas físicas. Consiste em facilitar aos clientes que vivem perto da sua loja ou lojas físicas a colocação de uma encomenda na loja online e o seu levantamento e pagamento na sua loja local, poupando assim nos custos de envio. Como regra geral, as empresas que também têm lojas locais utilizam este método de pagamento para encorajar os clientes a fazer encomendas maiores, poupando nos custos de envio. Não nos esqueçamos de que quando o cliente apanha a encomenda na loja local, pode ver um produto adicional que lhe interessa, para que a loja possa obter uma nova venda com essa visita. Este método de pagamento é também frequentemente utilizado para reduzir o número de clientes na loja física. Existem lojas físicas que oferecem aos seus clientes a possibilidade de fazer encomendas na web e depois apenas as recolher na sua loja física ou mesmo no armazém, conseguindo assim uma optimização muito melhor do tempo dos seus empregados e já sabemos o que significa poupar tempo, poupar custos e poupar despesas.

Características de pagamento e coleta na loja:

• Garantia total para o comprador, que paga pela mercadoria no momento da recolha na loja física ou armazém.
• Não há necessidade de fornecer qualquer informação financeira, pode simplesmente pagar com cartão ou dinheiro quando levantar a sua encomenda.
• Não há custos ou sobretaxas adicionais para o comerciante ou para o comprador.
• É um método rápido, uma vez que o comerciante prepara a encomenda e o cliente pode ir buscá-la quase imediatamente.

PertaShop não inclui nada disto entre os seus módulos oficiais, mas somos especializados na integração entre o comércio físico e online, pelo que desenvolvemos algumas soluções apropriadas para implementar em PrestaShop. A partir do link seguinte pode obter um módulo para recolha e pagamento na loja online, mas se para a sua estrutura, precisa de dar ao comprador a opção de escolher em qual das suas lojas físicas ou armazéns pretende retirar a sua encomenda, pode optar por este outro módulo

OUTROS MÉTODOS DE PAGAMENTO MENOS UTILIZADOS

Neste ponto da história do comércio eletrônico, já existem soluções globais que oferecem um serviço abrangente para o processamento de pagamentos e cobranças através de cartões bancários. Ou seja, com base no sistema de pagamento por cartão, surgiram muitas variantes que lhe permitem pagar utilizando outras alternativas econômicas, embora primeiro passando pela caixa com o seu cartão e depois, através de uma porta de pagamento, para a loja online. Estas são soluções implementadas por terceiros que tentam funcionar como filtros de segurança, para proteger os dados tanto dos consumidores como das empresas que oferecem estes produtos ou serviços, bem como para acelerar o processo de pagamento, sem perder a segurança. Podemos optar por outros métodos de pagamento diferentes dos totens mencionados nos pontos anteriores.

• Pagamentos online através de telemóveis: Entre as últimas tendências no comércio eletrônico, destaca-se o pagamento através dos nossos dispositivos móveis. Existem muitos tipos: transferências de dinheiro entre diferentes utilizadores, como no caso do Twyp, do banco ING Direct; mCommerce ou compras em lojas online através deste dispositivo; ou pagamentos móveis no ponto de venda através da tecnologia NFC ou códigos QR. Estão também a surgir carteiras virtuais sob a forma de aplicações que armazenam os dados pessoais e bancários dos utilizadores, a fim de realizar as transações mais rapidamente e ter todas as transações disponíveis com um único clique. Neste caso, uma das formas mais recentes, rápidas e fáceis de pagar, utilizando o seu número de telefone (nem sequer tem de introduzir os dados bancários na loja) é a Bizum.

• Bitcoins: Bitcoin é uma moeda virtual criada em 2009, que é utilizada para a troca de bens e serviços. É dinheiro digital que não é emitido por nenhum banco central, pelo que não é garantido por um país que é responsável por ele, nem está regulamentado (o que nos expõe ao risco de que estas empresas vão à falência e os nossos bitcoins não valem nada). A moeda virtual serve como meio de pagamento, tanto em ambientes online, em jogos ou redes sociais, como em transações offline, na vida real, e é obtida através de plataformas de troca usando moeda convencional (euros, libras, dólares…). O seu valor flutua dentro dos mercados, tal como o dinheiro convencional, e pode representar uma vantagem para o nosso comércio eletrônico no sentido do seu imediatismo (se tivermos clientes internacionais, este método de pagamento pode acelerar muito o processo de troca, especialmente entre bancos de países que não têm tratados entre si, e que têm de passar por um banco central, causando um atraso de vários dias nos processos de pagamento).
  

E este é o fim da nosso artigo nos métodos de pagamento. Sei que deixamos muitos de fora e vamos tentar completar este artigo mais tarde com uma nova lista. Acha que devemos mencionar algum específico? Não hesite! Escreva-nos aqui, ou nos nossos perfis nos meios de comunicação social, e informe-nos.

Vamos vender, ecommerceanos!